Du möchtest dein Geld sinnvoll anlegen, ohne dafür viel Zeit zu investieren oder dich intensiv mit der Materie auseinanderzusetzen? Robo-Advisor könnten die Lösung für dich sein. In diesem Artikel stellen wir dir die besten Anbieter im Test vor und erklären, worauf du bei der Auswahl achten solltest. Neben dem Vergleich der größten Anbieter, erfährst du auch mehr über die Vorteile und Nachteile von Robo-Advisors im Vergleich zu traditionellen Anlageberatern. Im Folgenden findest du einen Rechner für Robo-Advisor, so findest du den passenden für dich!
Was ist ein Robo-Advisor und wie funktioniert er?
Ein Robo-Advisor ist eine digitale Vermögensverwaltung, die auf Algorithmen basiert und automatisiert Anlageentscheidungen für dich trifft. In der Regel setzen sie dabei auf ETFs und passive Investitionsstrategien. Nachdem du deine Risikobereitschaft und Anlageziele angegeben hast, wählt der Robo-Advisor passende Anlageprodukte für dich aus und überwacht fortlaufend dein Portfolio. Bei Bedarf erfolgen Anpassungen, damit du deine Ziele bestmöglich erreichst. Es gibt viele verschiedene Anbieter auf dem Markt, wovon wir euch einige vorstellen wollen.
Robo Advisor Vergleich 2024
Die drei besten Anbieter im Detail
1. Quirion
Quirion Robo-Advisor
Auf einen Blick:
- Servicegebühr: 0,48 %
- Anzahl Strategien: 21
- Mindestanlage: Keine
- Sparplan: Ab 25 €
Quirion ist ein Robo-Advisor, der eine Vielfalt von 21 Anlagestrategien bietet, womit er sich sowohl an Einsteiger als auch an erfahrene Anleger richtet. Besonders attraktiv ist die Tatsache, dass keine Mindestanlage erforderlich ist und Sparpläne schon ab 25 € möglich sind. Die moderate Servicegebühr von 0,48 % macht ihn zu einer kosteneffizienten Wahl für digitale Vermögensverwaltung.
2. Gerd Kommer Capital
Gerd Kommer Robo-Advisor
Auf einen Blick:
- Servicegebühr: 0,70 %
- Anzahl Strategien: 11
- Mindestanlage: 5.000 €
- Sparplan: Ab 50 €
Gerd Kommer Capital bietet mit einer Servicegebühr von 0,70 % und 11 Anlagestrategien eine solide Auswahl für erfahrene Anleger. Die relativ hohe Mindestanlage von 5.000 € und Sparpläne ab 50 € richten sich an Anleger mit einem höheren Investitionsvolumen.
3. Scalable Capital
Scalable Capital
Auf einen Blick:
- Servicegebühr: 0,75 %
- Anzahl Strategien: 52
- Mindestanlage: 1.000 €
- Sparplan: Ab 20 €
Scalable Capital ist wohl einer der bekanntesten Neobroker bzw. Robo-Advisor und punktet vor allem durch eine außergewöhnlich große Auswahl von 52 Strategien. Mit einer Mindestanlage von 1.000 € und Sparplänen ab 20 € spricht er vor allem Anleger an, die bereit sind, einen etwas höheren Betrag zu investieren. Die Servicegebühr von 0,75 % reflektiert die umfassenden Anlagemöglichkeiten.
Robo Advisor vs. traditionelle Anlageberater
Robo-Advisor bieten im Vergleich zu traditionellen Anlageberatern einige signifikante Vorteile. Zu den Vorteilen zählen die Kosteneffizienz, Zugänglichkeit, Objektivität und Transparenz. Da sie auf Algorithmen basieren, sind die Gebühren in der Regel niedriger als bei menschlichen Beratern. Dies ist besonders vorteilhaft für Anleger, die ihre Kosten so gering wie möglich halten möchten. Des Weiteren sind Robo-Advisor rund um die Uhr verfügbar und bieten eine schnelle und unkomplizierte Anlageberatung. Sie sind unabhängig von persönlichen Vorlieben oder Emotionen und bieten somit eine objektive Anlageempfehlung.
Trotz dieser Vorteile gibt es auch einige Nachteile bei der Nutzung von Robo-Advisor. Dazu gehört die eingeschränkte Auswahl an Anlageoptionen im Vergleich zu traditionellen Anlageberatern. Viele Robo-Advisor setzen vorwiegend auf passive Anlagestrategien und investieren meist in ETFs, wodurch sie weniger individuelle Anlagemöglichkeiten bieten. Darüber hinaus fehlt der persönliche Kontakt zu einem Berater, was für manche Anleger weniger zufriedenstellend sein kann. Schließlich basiert die Beratung durch einen Robo-Advisor auf standardisierten Algorithmen und berücksichtigt häufig nur grundlegende Informationen über den Anleger. Sie können dadurch nicht auf spezielle Bedürfnisse und persönliche Situationen eingehen, wie es bei einer individuellen Beratung durch einen menschlichen Anlageberater der Fall wäre.
Worauf sollte man bei der Auswahl eines Robo-Advisors achten?
1. Gebührenstruktur:
Überprüfe die Servicegebühren und zusätzliche Kosten. Niedrigere Gebühren können langfristig einen erheblichen Unterschied in der Rendite ausmachen.
2. Anlagestrategien und -optionen:
Achte auf die Vielfalt und Art der angebotenen Anlagestrategien. Stelle sicher, dass sie mit deinen Anlagezielen und Risikobereitschaft übereinstimmen.
3. Mindestanlage und Sparpläne:
Einige Robo-Advisors haben eine Mindestanlagesumme, andere nicht. Entscheide, ob du mit einer einmaligen Anlage oder über regelmäßige Sparpläne investieren möchtest.
4. Performance und Track Record:
Recherchiere die bisherige Performance des Anbieters. Beachte jedoch, dass vergangene Ergebnisse nicht zwingend zukünftige Renditen vorhersagen.
5. Benutzerfreundlichkeit und Zugänglichkeit:
Die Plattform sollte einfach zu bedienen sein und transparente Informationen bieten. Eine intuitive Benutzeroberfläche und guter Kundensupport sind wichtige Faktoren.
6. Sicherheit und Regulierung:
Stelle sicher, dass der Robo-Advisor reguliert ist und deine Gelder sicher verwaltet werden. Informiere dich über die Sicherheitsmaßnahmen und den Schutz deines Kapitals.
7. Nachhaltigkeits- und ESG-Optionen:
Wenn nachhaltige Anlagen für dich wichtig sind, wähle einen Anbieter, der ESG-konforme (Environmental, Social, Governance) Investmentoptionen bietet, wie zum Beispiel Evergreen.
Welche Kosten und Gebühren fallen bei Robo-Advisors an?
Zu den üblichen Kosten bei Robo-Advisors gehören Servicegebühren, Gebühren für ETFs und Fonds, Transaktionskosten, eventuelle Ausstiegsgebühren, Kontoführungsgebühren und in seltenen Fällen Performance-Gebühren. Die Gesamtkostenstruktur sollte transparent sein und alle potenziellen Gebühren berücksichtigen, um die richtige Wahl für die individuelle Anlagestrategie zu treffen.
Wie sicher sind Robo-Advisor-Plattformen und wie werden Kundendaten geschützt?
Robo-Advisor-Plattformen sind in der Regel sehr sicher, da sie moderne Verschlüsselungstechnologien verwenden, um die Daten ihrer Kunden zu schützen. Außerdem unterliegen sie strengen regulatorischen Anforderungen und werden von den zuständigen Finanzaufsichtsbehörden überwacht. Dennoch solltest du dich vorab über die Sicherheitsmaßnahmen des jeweiligen Anbieters informieren und prüfen, wie er mit deinen persönlichen Daten umgeht.
Wir haben uns die Sicherheit der Robo-Advisor mal genauer angeschaut:
Die Sicherheit von Robo-Advisor: Wie sicher sind deine Investitionen wirklich?
Wie entwickeln sich die Renditen der verschiedenen Robo-Advisor-Anbieter im Vergleich?
Die Renditen der verschiedenen Robo-Advisor-Anbieter unterscheiden sich natürlich je nach Anlagestrategie und Marktumfeld. Generell sind Robo-Advisor auf langfristiges, passives Investieren ausgelegt und erzielen daher ähnliche Renditen wie der breite Markt. Um die Performance der verschiedenen Anbieter zu vergleichen, kannst du beispielsweise Testberichte und unabhängige Vergleichsportale nutzen. Beachte jedoch, dass die Rendite in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist.
Sind Robo-Advisor für dich geeignet?
Ob Robo-Advisor für dich geeignet sind, hängt von deinen individuellen Anlagezielen, deiner Risikotoleranz und deinem Komfort mit Technologie ab. Wenn du eine kosteneffiziente, einfache und bequeme Methode zur Verwaltung deines Investment-Portfolios suchst, könnten Robo-Advisor eine gute Option für dich sein.
Zum Beispiel, wenn du gerade erst mit der Investition beginnst, kann ein Robo-Advisor eine großartige Möglichkeit sein, deine Reise zu starten. Mit den besten Neobrokern für junge Anleger kannst du diese und andere Investitionsmöglichkeiten in einer benutzerfreundlichen Umgebung erkunden.
Falls du aber komplexere finanzielle Bedürfnisse hast oder eine spezielle Anlagestrategie verfolgst, könntest du einen menschlichen Finanzberater bevorzugen, der auf deine speziellen Umstände eingehen kann.
Egal, für welchen Weg du dich entscheidest, es ist immer wichtig, deine Anlageentscheidungen auf gründlicher Recherche und Verständnis zu basieren. Unser Artikel über nachhaltige Geldanlagen könnte ein guter Anfang sein, um mehr über verschiedene Anlagemöglichkeiten zu erfahren.
FAQ
Was ist ein Robo-Advisor?
Wie funktioniert ein Robo-Advisor?
Was sind die Vorteile eines Robo-Advisors?
Wie kann ich einen Robo-Advisor auswählen?
Fazit
Robo-Advisor sind eine attraktive Option für Anleger, welche eine kosteneffiziente und automatisierte Vermögensverwaltung suchen. Bei der Auswahl des passenden Robo-Advisors solltest du auf Gebühren, Anlagestrategien, Mindestanlagebeträge, Sparpläne, Nachhaltigkeit und Sicherheitsaspekte achten.
Vorteile von Robo-Advisors sind die Kosteneffizienz, Zugänglichkeit, Objektivität und Transparenz im Vergleich zu traditionellen Anlageberatern. Nachteile sind die begrenzten Anlageoptionen, fehlender persönlicher Kontakt und standardisierte Beratung.
Die Kosten für Robo-Advisors variieren je nach Anbieter und liegen meist zwischen 0,25 % und 0,90 % pro Jahr. Robo-Advisor-Plattformen sind in der Regel sicher und verwenden moderne Verschlüsselungstechnologien, um Kundendaten zu schützen. Die Renditen der verschiedenen Anbieter können je nach Anlagestrategie und Marktumfeld variieren, wobei Robo-Advisors in der Regel ähnliche Renditen wie der breite Markt erzielen.
