Unsere Top 3 Geschäftskonten für Freiberufler im Vergleich

Mittlerweile gibt es viele verschiedene Geschäftskonten auf dem Markt. Alle kommen mit verschiedenen Funktionen und Extras daher. Wir haben für dich unsere 3 Favoriten verglichen: Finom, Fyrst und Qonto. Alle drei richten sich eher an Freiberufler, die gerade gestartet sind und noch nicht alle Funktionen benötigen. In unserem großen Geschäftskonto Vergleich findest du weitere Anbieter und deren Angebote für Freiberufler.

Tarif

Kosten im Monat

Kostenlose Buchungen im Monat

IBAN

Girokarte

Apple/Google Pay

Integration mit Buchhaltungssoftware

Finom

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Solo

Kostenlos

50

Ja

Fyrst

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Base

Kostenlos

50

Ja

Qonto

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Basic

9,00 €

30

Ja

Brauche ich als Freiberufler ein Geschäftskonto?

Es gibt für Freiberufler keine gesetzliche Pflicht ein Geschäftskonto zu eröffnen, wie zum Beispiel bei Kapitalgesellschaften. Allerdings ist dringend davon abzuraten sowohl private als auch geschäftliche Transaktionen über ein Konto laufen zu lassen, da es unter anderem auch die Buchhaltung sehr erschwert. Du kannst dadurch auch Fehler in deiner Steuererklärung vermeiden. Darüber hinaus bieten viele Geschäftskonten spezielle Features wie Buchhaltungstools oder eine Schnittstelle zu Steuer-Software, die dir das Leben als Freiberufler deutlich erleichtern. Wer alles ein Geschäftskonto benötigt und warum es so wichtig ist findest du in unserem ausführlichen Beitrag darüber.

Darum brauchst du als Selbstständiger ein separates Konto

Als Selbstständiger stellt man sich schon ziemlich am Anfang die Frage, ob man ein separates Geschäftskonto benötigt …

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Darauf solltest du bei der Wahl eines Geschäftskontos achten

Bei der Suche nach dem passenden Geschäftskonto für dich als Freiberufler gibt es einige Kriterien & Funktionen, die du auf jeden Fall mit bei der Wahl berücksichtigen solltest. Wie bereits oben erwähnt raten wir davon ab, das private Girokonto mit als Geschäftskonto zu benutzten. Daher betrachten wir im Folgenden nur die Funktionen von Geschäftskonten.

Die Gebühren

Viele Banken bieten zwar eine kostenlose Basisversion zur Verfügung, berechnen dafür aber zusätzliche Funktionen. Daher macht es durchaus Sinn, sich vorher durchzurechnen, ob nicht vielleicht das etwas „professionellere“ Geschäftskonto Sinn macht, da hier meistens schon alle Zusatzfunktionen mit inklusive sind. Überweist du beispielsweise viel Geld ins Ausland, zahlst du beim Qonto Basic Konto* 1% vom Überweisungsbetrag + 5€ zusätzlich. Wohingegen du bei der Premium Version nur 0,8% bezahlst. Diese auf den ersten Blick klein erscheinende Differenz kann aber sehr wohl den Unterschied machen. Rechne dir die Gebühren also sorgfältig aus und wäge so deine Kaufentscheidung ab.

Online-Banking-Funktionen

In heutiger Zeit ist das Online-Banking nicht mehr wegzudenken. Achte daher bei deiner Auswahl darauf, dass die Bank eine gute mobile App zur Verfügung stellt und eine verständliche Benutzeroberfläche aufweist. Als Freiberufler spielen Flexibilität und Spontanität eine bedeutende Rolle. Daher solltest du deine gesamten Geschäftsfinanzen auch über das Smartphone verwalten können.

Zusatzleistungen

Viele der Geschäftskonten kommen mit netten und hilfreichen Zusatzfunktionen daher. So bieten manche sogar ein ganz eigenes Buchhaltungstool an oder zeigen dir hilfreiche Statistiken an. Ein paar Anbieter locken sogar mit einem Cashback von bis zu 2%.

Vergleich der besten Geschäftskonten für Freiberufler

Im Jahr 2024 stehen dir zahlreiche Geschäftskonten zur Verfügung, die speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern zugeschnitten sind. Hier hast du die Möglichkeit die aktuellsten Angebote zu vergleichen:

Fazit

Ein separates Geschäftskonto ist für Freiberufler unerlässlich, damit du die Finanzen übersichtlich und effizient verwalten kannst. Mit den richtigen Tools und Funktionen erleichtern dir diese nicht nur die Buchhaltung, sondern auch sparen dir sogar Kosten. Wichtig ist, dass das Konto zu deinen spezifischen Bedürfnissen passt. Wir empfehlen, die einzelnen Angebote genau zu prüfen und die beste Lösung für dein Geschäft zu wählen.

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Muss ich ein Geschäftskonto haben?

Kapitalgesellschaften (GmbH, OHG, UG und AG) sind gesetzlich dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Da sie als juristische Personen gelten, muss das Betriebsvermögen strikt vom Privatvermögen der Gesellschafter getrennt sein. Bereits bei der Unternehmensgründung müssen Gesellschafter ihr Stammkapital auf ein separates Geschäftskonto einzahlen und den Nachweis dem Notar vorlegen.

Für Personengesellschaften, Freiberufler und Einzelunternehmer gibt es zwar keine gesetzliche Verpflichtung, ein separates Geschäftskonto zu führen, dennoch profitieren auch sie von einer klaren Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Zahlungen. Manche Banken schließen in ihren allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) die Nutzung privater Girokonten für gewerbliche Zwecke aus. Bei Verstoß könnte die Bank eine Kündigung des Kontos oder dessen Umwandlung in ein Geschäftskonto verlangen.

Darum ist ein separates Geschäftskonto wichtig

Ob du nun eine Kapitalgesellschaft bist oder Einzelunternehmer – ein Geschäftskonto macht für jede Art des Unternehmens Sinn. Ein Geschäftskonto bringt wichtige Vorteile mit sich:

1. Übersicht über Einnahmen und Ausgaben:

Mit einem Geschäftskonto trennst du geschäftliche Ausgaben und Einnahmen klar von deinen privaten. Das hilft dir dabei, finanzielle Engpässe frühzeitig zu erkennen und den Überblick über die Finanzen zu bewahren. In unserem Geschäftskonto Vergleich für Startups 2024 erfährst du mehr darüber, wie unterschiedliche Konten auf verschiedene Bedürfnisse zugeschnitten sind.

2. Vereinfachte Buchhaltung:

Durch die klare Trennung von privaten und beruflichen Transaktionen wird die Buchhaltung erheblich erleichtert. So kannst du dein Konto mit fast allen gängigen Buchhaltungssoftwares verbinden. Ein gutes Beispiel für eine optimale Lösung ist das Fyrst Geschäftskonto, das wir kürzlich getestet haben.

3. Professioneller Auftritt:

Ein Geschäftskonto steigert die Professionalität gegenüber Kunden und Partnern. Es signalisiert Seriosität durch eine eigene Bankverbindung für das Unternehmen. Stell dir vor, du musst die Transaktionen mit deinem Privatkonto inklusive Klarnamen tätigen – sehr unprofessionell. Das Pile Geschäftskonto ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie Startups und Selbstständige davon profitieren können.

Auswahl des passenden Geschäftskontos

Bei der Flut an Geschäftskonten und Modellen verliert man schnell den Überblick. Umso wichtiger ist es, sich den konkreten Anforderungen und Funktionen eines Geschäftskontos bewusst zu werden. Hier sind Tipps für die Auswahl eines für dein Unternehmen passendes Geschäftskontos:

1. Gebühren und Kosten: Achte auf die verschiedenen Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten. Die Kostenstrukturen variieren je nach Unternehmensform. Im Artikel Die besten mobile Banking Apps für Freelancer und Kleinunternehmer findest du detaillierte Informationen zu passenden mobilen Geschäftskonten.
2. Leistungen und Service: Überprüfe, welche Services für Selbstständige und Kleinunternehmer besonders wichtig sind. Vergleiche die Leistungsangebote der verschiedenen Banken, um die ideale Lösung für dich zu finden.
3. Zusatzleistungen und Karten: Kredit- und Debitkartenoptionen, digitale Buchhaltungsdienste oder Integration in Buchhaltungstools sind Beispiele für Zusatzleistungen. Viele Banken bieten auch Funktionen für internationale Transaktionen an.

Die besten Geschäftskonto Angebote

Bei der Vielzahl an Angeboten kann ein Vergleich von Geschäftskonten für Startups und Selbstständige eine Herausforderung sein. Unsere Übersicht Geschäftskonto Vergleich für Startups 2024 liefert dir eine detaillierte Analyse verschiedener Konten. So findest du schnell die passende Lösung für deine Bedürfnisse. Aber auch hier wollen wir dir einen kleinen Einblick in die aktuellen Angebote der Geschäftskonten bieten:

Fazit

Ein separates Geschäftskonto bietet viele Vorteile, von der besseren Übersicht über die Finanzen bis hin zu einem professionelleren Auftreten. Deine Wahl sollte jedoch auf deinen individuellen Anforderungen und der Unternehmensgröße basieren.

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Unsere Empfehlungen

9.3

Qonto Umfassendste Funktionen

Qonto bietet einen sehr umfangreiche Funktionen, starke Integrationen mit Buchhaltungssoftware und anderen Tools sowie einen guten Kundensupport. Diese Kombination macht Qonto zu einer hervorragenden Option Unternehmer, die eine umfassende mobile Banking-Lösung suchen.

Zum Anbieter*

9.7

Finom Benutzerfreundlich

Finom ist ebenfalls eine ausgezeichnete Wahl, da es benutzerfreundlich ist und wichtige Funktionen wie Rechnungsstellung, Zahlungsverfolgung und Steuerverwaltung bietet. Die gute Integration in Buchhaltungssoftware und der Hilfebereich für Kunden sind weitere Pluspunkte.

Zum Anbieter*

9.2

Kontist Kundenzentrierter Support

Kontist ist besonders attraktiv für Selbstständige, die automatisierte Steuerrückstellungen schätzen. Die übersichtliche Benutzeroberfläche und der Kundensupport machen es zu einer soliden Option.

Zum Anbieter* Zum Beitrag

Die Sieger im Detail

Qonto: Die umfassende Lösung für Freelancer und Kleinunternehmer

Qonto* ist eine mobile Banking-App, welche sich durch ihren umfangreichen Funktionsumfang und die hervorragenden Integrationen auszeichnet. Sie wurde speziell für Freelancer, StartUps und Kleinunternehmer entwickelt, die auf der Suche nach einer effizienten und benutzerfreundlichen Lösung für ihr Finanzmanagement sind.

Mit Qonto kannst du dein Geschäftskonto in wenigen Minuten eröffnen und von zahlreichen Funktionen profitieren, wie zum Beispiel:

Darüber hinaus bietet Qonto einen hervorragenden Kundensupport, der per E-Mail und Chat erreichbar ist. Einen umfangreichen Hilfebereich gibt es ebenfalls auf ihrer Website.

Finom: Benutzerfreundliches mobiles Banking mit Fokus auf Steuern und Rechnungsstellung

Finom* zeichnet sich vor allem durch ihre Benutzerfreundlichkeit und Funktionen wie Rechnungsstellung, Zahlungsverfolgung und Steuerverwaltung aus. Die App wurde entwickelt, um den Bedürfnissen von Freelancern und Kleinunternehmern gerecht zu werden und ihnen das Finanzmanagement zu erleichtern.

Einige der wichtigsten Funktionen von Finom sind:

Finom bietet zudem E-Mail-Support und einen Hilfebereich auf ihrer Website, um dir bei Fragen und Problemen zur Seite zu stehen.

Kontist: Der Finanzpartner für Selbstständige und Freelancer

Kontist* wurde speziell für Selbstständige, Freelancer und Kleinunternehmer konzipiert. Die App punktet durch ihre automatisierten Steuerrückstellungen, übersichtliche Benutzeroberfläche und den kundenzentrierten Support.

Dein Geschäftskonto kannst du ganz einfach und schnell eröffnen und von zahlreichen Funktionen profitieren, unter anderem:

Kontist bietet ebenfalls einen tollen Support, der per E-Mail und Telefon erreichbar ist und einen Hilfebereich auf ihrer Website, um dir bei Fragen und Problemen zu helfen.

Geschäftskontorechner

Um dir die Auswahl des richtigen Geschäftskontos zu erleichtern, stellen wir dir einen Geschäftskontorechner zur Verfügung. Gib dazu einfach die relevanten Daten wie monatlicher Zahlungseingang, durchschnittliches Guthaben, gewünschte Zusatzoptionen, Anzahl der beleglosen Buchungen und die Unternehmensart an und der Rechner zeigt dir die besten Optionen für dein Business.

Kostenlose Geschäftskonten Vergleich & Erfahrungen 2024

Bist du als Startup-Gründer auf der Suche nach einem passenden Geschäftskonto? In diesem Artikel helfen wir dir, die …

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Die Vorteile von mobile Banking Apps

Effizienz und Flexibilität:

Mit mobile Banking-Apps können Freelancer und Kleinunternehmer ihre Finanzen jederzeit und überall verwalten. Egal, ob du Rechnungen bezahlen, Überweisungen tätigen oder einfach nur den Kontostand überprüfen möchtest – mit einer Banking-App kannst du dies bequem von deinem Smartphone oder Tablet aus erledigen. Dadurch sparst du wertvolle Zeit und kannst dich voll und ganz auf dein Kerngeschäft konzentrieren.

Automatisierte Buchhaltung und Steuerverwaltung:

Ein weiterer Vorteil ist, dass du deine Buchhaltung und Steuerverwaltung automatisieren kannst. Viele Apps sind mit gängigen Buchhaltungssoftware-Lösungen kompatibel und ermöglichen eine nahtlose Integration. So lassen sich beispielsweise Einnahmen und Ausgaben automatisch kategorisieren, Umsatzsteuervoranmeldungen erstellen und die Steuererklärung vorbereiten.

Schnelle und sichere Zahlungen:

Mobile Banking-Apps machen schnelle und sichere Zahlungen möglich. Mit Funktionen wie Echtzeitüberweisungen, kontaktlosem Bezahlen und QR-Code-Scannern kannst du Zahlungen in Sekundenschnelle abwickeln. Dabei profitierst du von modernster Sicherheitsstandards, die deine finanziellen Daten schützen.

Internationale Transaktionen:

Wenn du international tätig bist, sind mobile Banking-Apps besonders nützlich. Die meisten Banken machen es nämlichen möglich, Zahlungen in verschiedenen Währungen abzuwickeln, Wechselkurse in Echtzeit abzurufen und internationale Überweisungen einfach und kostengünstig durchzuführen.

Benutzerfreundlichkeit und Kundensupport:

Mobile Banking-Apps sind in der Regel benutzerfreundlich gestaltet und bieten gute und übersichtliche Benutzeroberflächen, die es auch Einsteigern leicht machen. Viele Banken bieten zudem einen Top Kundensupport, der bei Fragen oder Problemen rund um die Uhr zur Verfügung steht. So hast du stets einen kompetenten Ansprechpartner an deiner Seite.

Kosteneffizienz:

Vor allem für Freelancer und Kleinunternehmer ist Kosteneffizienz entscheidend. Viele mobile Banking-Apps bieten günstige Gebühren, welche auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind.

Individuelle Anpassungsmöglichkeiten:

Jedes Unternehmen hat unterschiedliche Anforderungen und Bedürfnisse. Die meisten Apps kannst du individuell auf dein eigenes Business zuschneiden, indem du Funktionen wie individuelle Limits, Benachrichtigungen und Dashboards und viele mehr an deine spezifischen Anforderungen anpasst.

FAQ

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Kostenlose Geschäftskonten im Vergleich

Um das perfekte Geschäftskonto zu finden, empfiehlt es sich, verschiedene Angebote von mehreren Banken zu vergleichen und die oben genannten Kriterien zu berücksichtigen. Im Folgenden vergleichen wir Finom, HOLVI, FYRST, Kontist und Qonto. Es ist auch wichtig, sich die Zeit zu nehmen, um die Bedingungen des Kontos genau zu lesen und sicherzustellen, dass man alle Gebühren und Leistungen versteht, bevor man sich entscheidet. Um dir Zeit zu sparen, haben wir hier einen Vergleich der bekanntesten Geschäftskonten in Deutschland :

Tarif

Unterkonten möglich

Kosten beleglose Buchung

IBAN

Zahlungen in Fremdwährungen

Rechnungsstellung

Integration mit Buchhaltungssoftware

Rechtsformen

Apple/Google Pay

Debit-/Kreditkarte

Kosten im Monat

Finom

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Solo

Ja

kostenlos

Ja

Einzelunternehmen & Freiberufler

0,00 €

Holvi

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Lite

Nein

kostenlos

Ja

Einzelunternehmen, GmbH, UG

9,00 €

Fyrst

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Base

Ja

kostenlos

Ja

Einzelunternehmen & Freiberufler

0,00 €

Kontist

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Banking Free

Ja

kostenlos

Ja

Einzelunternehmen, Freiberufler, Solo-Selbstständige

0,00 €

Qonto

Geschäftskonto

Zum Anbieter*

Basic

Ja

kostenlos

Ja

Einzelunternehmen, GmbH

9,00 €

Kriterien und Anforderungen an ein Geschäftskonto

Bei der Wahl eines Geschäftskontos für dein Startup gibt es mehrere Kriterien, die du berücksichtigen solltest:

1. Transaktionen:

Welche Art von Transaktionen wird dein Unternehmen durchführen? Für Online-Transaktionen sind Konten mit geringen Gebühren für Überweisungen und Debitkarten ideal. Bei häufigen Bargeldtransaktionen ist ein Konto mit günstigen Abhebe- und Einzahlungskosten empfehlenswert.

2. Online-Banking-Tools:

Wenn dein Startup viel unterwegs ist, solltest du ein Konto wählen, das über eine benutzerfreundliche Online-Banking-Plattform verfügt, damit du jederzeit und überall Zugang zu deinen Finanzdaten hat. Wenn dein Unternehmen viel mit internationalen Geschäftspartnern zusammenarbeitet, solltest du ein Konto wählen, das über eine Multi-Währungsfunktion verfügt.

3. Gebührenstruktur:

Wichtig sind auch die Kosten. Die Gebührenstruktur jedes Kontos solltest du verstehen, bevor du dich entscheidest. Einige Banken berechnen monatliche Gebühren, während andere Gebühren nur für bestimmte Transaktionen berechnen. Es ist auch wichtig, sich über eventuelle versteckte Gebühren im Klaren zu sein, bevor man sich für ein Geschäftskonto entscheidet.

4. Branchen- und Unternehmensgröße:

Einige Konten sind speziell auf bestimmte Branchen oder Unternehmensgrößen zugeschnitten, wie Konten für Freiberufler, Startups oder Großunternehmen.

5. Kundenservice:

Der Kundenservice ist genauso wichtig. Dein Unternehmen sollte sichergehen, dass es einen guten Zugang zu einem Kundenbetreuer hat, falls Fragen oder Probleme auftreten. Einige Banken bieten auch spezielle Betreuung für Geschäftskunden an, die schnellere Antworten und Lösungen bieten kann.

Fazit

Um das passende Geschäftskonto zu finden, solltest du die Angebote mehrerer Banken vergleichen und sicherstellen, dass das Konto die spezifischen Anforderungen deines Unternehmens erfüllt. Nutze unseren Geschäftskontorechner, um die besten Optionen in wenigen Schritten zu finden!

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

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Jetzt Konto eröffnen

Bereit, dein Geschäft auf das nächste Level zu heben? Starte den unkomplizierten Prozess, um dein Fyrst Geschäftskonto zu aktivieren. Nutze die Vorteile einer schnellen Einrichtung und profitiere von den maßgeschneiderten Finanzlösungen, die Fyrst für Unternehmer wie dich bereithält.

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Gründungsgeschichte

Die Fyrst Bank wurde im Jahr 2021 von einem Team von Finanzexperten und Technologie-Unternehmern gegründet. Das Unternehmen wurde in den Niederlanden gegründet und hat seinen Hauptsitz in Amsterdam. Die Gründer von Fyrst wollten eine digitale Bank zu schaffen, mit denen Nutzer ihre Finanzen einfach und bequem verwalten können. Die Bank wurde entwickelt, um Nutzern umfassende Funktionen und Services zu bieten, die ihnen dabei helfen, ihre Finanzen im Griff zu behalten und ihre Ziele zu erreichen.

Kostenstruktur

Die Kostenstruktur des Fyrst Geschäftskontos ist zweigeteilt. Zum einen gibt es das Basiskonto, das für Einzelunternehmer und Freiberufler kostenfrei ist, für juristische Personen jedoch mit einer monatlichen Gebühr von 6 Euro verbunden ist. Zum anderen das Premiummodell FYRST COMPLETE*, das mit einer Gebühr von 10 Euro pro Monat zu Buche schlägt. Bei beiden Varianten fallen zusätzliche Kosten für bestimmte Dienstleistungen an, wie zum Beispiel für Bargeldeinzahlungen oder für den Zahlungsverkehr außerhalb des EWR. Diese sollten im Hinblick auf die individuellen Bedürfnisse eines jeden Unternehmens sorgfältig abgewogen werden.

Vielfältige Funktionen

Das Fyrst Geschäftskonto bietet eine Palette an Funktionen, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen: die Verwaltung von Konten und Karten, die Durchführung von Überweisungen und Zahlungen sowie Echtzeit-Informationen über Kontostände. Darüber hinaus stehen Sicherheitsfeatures wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung zur Verfügung. Diese Features sind heutzutage bei Geschäftskonten weitgehend Standard. Die eigentliche Herausforderung besteht darin, die Effizienz und Zuverlässigkeit dieser Funktionen im täglichen Gebrauch zu bewerten. Wir haben uns auch in diesem Artikel die besten mobile Banking Apps für Kleinunternehmer und Freelancer angeschaut.

Sicherheit und Datenschutz

Fyrst legt, wie viele digitale Banken, großen Wert auf Sicherheit. Die Verwendung von Zwei-Faktor-Authentifizierung und anderen Sicherheitstechnologien ist positiv zu bewerten. Dennoch ist es für Nutzer entscheidend, ein Verständnis dafür zu entwickeln, wie diese Technologien in der Praxis funktionieren und welche zusätzlichen Schritte eventuell notwendig sind, um ein Höchstmaß an Sicherheit zu gewährleisten.

Kundenservice

Der Kundenservice von Fyrst scheint auf den ersten Blick gut aufgestellt zu sein, mit verschiedenen Kontaktmöglichkeiten und einem Versprechen schneller Reaktionszeiten. Es bleibt jedoch die Frage, wie sich der Service unter Stressbedingungen – etwa bei technischen Störungen oder Sicherheitsproblemen – bewährt.

Fazit

Das Fyrst Geschäftskonto präsentiert sich als eine moderne Lösung für das digitale Zeitalter. Es bietet eine Reihe von Funktionen, die für Unternehmer und Freiberufler nützlich sein können, und eine transparente Kostenstruktur. Bei der Entscheidung für oder gegen ein Konto sollten jedoch die individuellen Anforderungen und das persönliche Nutzungsverhalten berücksichtigt werden. Ein Vergleich mit anderen Bankprodukten ist ratsam, um sicherzustellen, dass das gewählte Konto die beste verfügbare Option darstellt.

Der Beitrag Fyrst Geschäftskonto im Review: Kosten, Features und Kundenservice unter der Lupe erschien zuerst auf Vepoi.